我们是否能够在现有监管框架内有效实现对所有银行监管的理想结果?抑或我们是否愿意尝试将监管体系一分为二,对大型银行和社区银行实行不同的监管规则?
堪萨斯城联储辖内7个州约有900家资产不超过10亿美元的银行,占美国小银行数量的17。这些小银行的资产合计约1500亿美元,仅占整个银行业资产的1。但是,规模的对比会低估这些银行对地区和全国经济的贡献。
我们辖内的社区银行帮助农户进行融资,这些农户的产出占全国农业产出的12,还帮助石油和天然气企业融资,它们的产出占国内能源产出的16。社区银行对农村地区的房屋所有人和企业经营者尤其重要,因为这些银行愿意根据需求提供定制的、非标准化的住房抵押贷款和小企业贷款。
美国目前有超过5000家社区银行。随着美国经济形势的好转,社区银行已经准备好重新承担起在社区和整个经济中的重要作用。但是,社区银行认为监管环境妨碍了它们高效、有竞争力地满足社区的信贷需求。
4年前,以《多德弗兰克法》(DFA)的通过为标志开始了监管改革,改革的重点目标是强化对大型金融机构的监管。该法也认为小银行既不是本次危机的原因,也不是改革的目标。因此,《多德弗兰克法》明确将小银行排除在改革范围之外。既然如此,社区银行为什么越来越担心监管负担会影响到它们满足社区信贷需求的能力,并最终影响到它们的生存?
决策者和监管机构已经注意到对监管负担越来越大的担忧和失望。联邦监管机构一致认为,校正针对社区银行的监管是恰当的,也是十分重要的,同时也有必要对小银行的监管保持恰当的平衡。
尽管立法机构和监管机构有着良好愿望,但依赖小银行获得信贷资源的客户和社区已经感受到了监管负担。银行业一直在呼吁减轻负担。业内专家已经提出了一些修改建议,具体实施措施正在研究阶段。对联储来说,我们赞成这些努力,也期待研究结论。
我将给出对如下问题的看法:小...
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